颐养天年究竟需要多少钱？退休计算器给出的答案五花八门

在澳大利亚，一个关乎无数家庭未来福祉的问题正引发广泛关注——一个人究竟需要多少钱才能安心退休？

随着人口老龄化趋势加剧，养老金基金面临着前所未有的压力，而如何为会员提供更加精准、实用的退休规划支持，成为了监管机构、政府及社会各界关注的焦点。

然而，最新的一项研究却揭示了一个令人担忧的现状：澳大利亚众多养老基金的退休计算器在提供建议时，竟存在天壤之别。

澳大利亚超级消费者协会（SCA）携手消费者团体Choice，对全国50家最大养老基金的退休计算器进行了全面评估。

结果显示，高达77%的计算器在预测退休收入时，要么过于乐观，导致资金提前耗尽，要么过于悲观，将退休生活描绘得漫长而拮据，甚至预测资金支撑到百岁之后。这一发现无疑给那些依赖这些工具规划未来的澳大利亚人敲响了警钟。

SCA首席执行官Xavier O’Halloran直言不讳地指出，大多数退休计算器“太不可靠”，其背后的支出需求和寿命假设往往缺乏科学依据，难以帮助用户准确评估自己的退休需求。他强调，对于消费者而言，使用这些计算器存在巨大风险，尤其是那些背负房贷或面临特殊健康需求的群体，更是难以从中获得有效指导。

为了验证这一结论，SCA设计了一个标准场景——一位50岁、年收入略低于平均水平的单身女性，拥有95,000美元的养老金余额，计划在67岁退休并拥有自己的住房。

当这一场景被输入22个不同的退休计算器时，得出的退休余额预测范围竟从187,251美元到260,883美元不等，年度退休收入预测更是相差74%，从每年29,928美元到42,000美元不等，而养老金耗尽的年龄预测更是从72岁跨越至100多岁，令人瞠目结舌。

尤为值得注意的是，仅有AMP的计算器在预测前要求用户提供详细的预算信息，而73%的计算器则完全忽略了这一重要环节。

此外，多家知名基金如BT、Colonial First State等，在展示会员储蓄时未能准确反映其费用情况，进一步削弱了计算结果的可靠性。

面对这一现状，SCA呼吁所有养老基金提升退休计算器的标准，至少应包含三项基本内容：详细的支出预算、对有抵押贷款退休人员的支持以及基于预期寿命的年收入预测。遗憾的是，目前仅有Mercer一家基金完全满足了这些要求。

财务专家也纷纷发声，提醒公众谨慎使用这些计算器。

Emerald Wealth的财务顾问Danielle Bloodworth建议，制定详细的、切合实际的预算是了解退休后财务状况的关键。而Wealth Investors的董事Chris Youssef则强调，在规划退休生活时，应考虑到投资回报率的保守估计以及生活方式变化和医疗保健等意外成本。

最终，SCA呼吁政府介入，提供“免费和独立的一站式服务”，帮助所有澳大利亚人更好地规划养老金和退休金，确保每个人都能拥有一个安心、体面的退休生活。