新的超级政策可能限制退休人员支出

无论谁赢得了迫在眉睫的联邦大选，似乎我们都将在未来的退休金方向上奋斗。

政府草案的讨论文件已被寄给超级资金的反应，这对养老金的未来有些涉及和家长式的未来，即使在超级工业中，也引起了很多眉毛。

简而言之，这个概念是，政府不再选择您的超额一次性付款，而是要求超级资金代表保证终身收入的成员投资于产品。

有效地，这种变化将导致所有退休人员拥有超过20万美元的年金投资，这些产品旨在通过固定的缩减模式来提供寿命保护。

年金的缺点

此类产品已经可以从几个提供商那里获得，但是到目前为止，由于几个重要原因，它们已被证明相对不受欢迎，即：

• 它们相对僵化，不允许将来提款。
• 由于内置寿命风险和一般保守的投资授权，它们通常比基于帐户的养老金更小的回报。
• 在预期的死亡中，他们通常几乎没有或没有剩余资金给配偶，家属或亲戚。
  

这些缺点通常导致财务计划者只选择将一部分退休人员的资金投资于年金中。

如何停止花费太快或太慢

政府讨论文件试图纠正的主要问题是两个大风险 – 退休人员可以超越退休储蓄的风险，以及他们在不花大部分退休储蓄而死亡的风险中。

两者都被证明是重大问题，但是关于确保退休人员在退休期间花费的信心并最终使大部分退休金完好无损地垂死的讨论有很多讨论。

换句话说，令人担忧的是，超级正在变成一个低税收房地产计划工具，而不是真正的退休储蓄工具。

该评论没有考虑到，许多退休人员决定将大量的养老金保留在退休金之内，因为他们担心衰老的财务后果 – 尤其是搬入老年护理的费用以及健康成本，这些费用甚至可能在很大的养老金余额中留下大量的凹痕。

个人选择和控制超级交易的一部分

当然，关于强制年金的另一个问题是个人选择和控制之一。

养老金一直是作为胡萝卜和棍子的结合而出售的，并要求退休人员应该如何投资他们的钱可以减少人们对退休金的信仰。

即使是简单的事情，例如在建议的框架下撤回购买假期或汽车的简单事情也可能非常困难，并导致许多退休人员希望在进行任何强制性年金投资之前将他们的一些退休现金藏在超级超级之外。

使用默认设置可能会使超级管理更容易，但是在各个生活阶段也可能会提供过多或太少的收入，并削弱对许多退休人员非常重要的灵活性。

可以生产更具吸引力的年金产品来匹配其他发达国家的产品，但是强迫症的问题是原本周到的财政纸的薄弱点之一。

因此，无论谁赢得选举，我们都需要密切关注退休金政策的制定，以确保在退休金基金的便利祭坛上不会牺牲选择自由。