澳洲银行将监控客户网上操作 发现诈骗迹象后阻止客户付款

当人们打开银行应用程序或登录账户支付账单时，大多数人会很快完成任务，这样他们就可以转移到其他事情上。

但是，如果客户被说服将现金转移给骗子，他们的行为就会发生微妙的变化，从而留下一系列数字线索。银行表示，在这种情况下，客户可能会比平时登录的时间更长，或者他们可能会以一种不太有目的的方式移动鼠标，比如在屏幕上画圆圈，因为他们在电话里听着骗子的指令。

如果毫无戒心的受害者允许骗子控制他们的电脑，可能还有其他线索。客户可能不会像往常那样频繁地触摸手机屏幕，或者接管手机的罪犯可能比客户打字更快。

银行现在可以看到所有这些线索，并利用这些信息来发现可疑交易。

当我登录时，我知道我为什么登录，我的行为是有目的的，BioCatch Trust的架构师之一达格利什（Tim Dalgleish）说。 BioCatch Trust是一个寻找此类数据以检测诈骗和欺诈的系统。

今年晚些时候，各大银行签署加入了BioCatch系统，作为银行业遏制损失达27亿澳元的诈骗浪潮的努力的一部分。

虽然这还处于早期阶段，但人们希望这些数字线索以及许多其他信息能在客户汇款前几毫秒内阻止更多的骗局，因为在汇款后就很难了。

银行业的反诈骗战争是一场旷日持久的战斗，在这场战斗中，企业面临着采取更多措施防止客户损失的巨大压力，但也有初步的进展迹像。这是一场速度决定一切的战斗，银行、电信公司、科技巨头和政府之间的合作至关重要。

在打击骗子时，时间是至关重要的。 2018年在澳洲推出的银行账户间近乎即时转账后，意味着一旦有人被骗点击发送付款，就几乎没有时间停止交易。

银行要对数百万笔交易进行筛选，发现可疑交易，并在近乎实时的情况下发出危险信号。但是你如何在几毫秒内检测到骗子的付款呢？

在这个领域，银行已经投资了数百万澳元，用于处理大量数据、发出警报或阻止支付通过的系统。

国民银行（NAB）负责集团调查的主管希恩（Chris Sheehan）对BioCatch系统寄予厚望，希望随着时间的推移，该系统将使骗子很难在澳洲开展业务。

他说，更广泛地说，这是一个在海外市场不可能实现的合作的例子，一方面是因为澳洲银行有共享数据打击诈骗的历史，另一方面是因为我们的银行市场相对较小和集中。

虽然银行的反诈骗系统历来专注于发现和应对诈骗，但他表示，这将不再奏效。 BioCatch的举措是银行需要关注的一个例子，在资金转移之前加以阻止。

更广泛地说，这也是银行间合作的一个例子，这种合作可以追溯到2016年，当时该行业成立了澳洲金融犯罪交换所（AFCX），这是一个由银行支持的组织，希恩是该组织的董事。该交换所允许会员银行快速报告欺诈行为，并与电信公司或科技公司等其他企业分享欺诈情报。

联邦银行（CBA）集团诈骗负责人罗伯茨（James Roberts）表示，速度就是一切。我们越快删除链接或虚假广告，被骗的人就越少。他也是AFCX的董事。

由于银行面临遏制欺诈损失的持续压力，新的一年将有额外的改进。一个澳洲支付组织Australian Payments Plus （AP+）将在2025年推出一个全行业的姓名核查系统，该系统可以核查现金转账账户的名称。一些银行已经提供这项服务。

AP+行政总裁克劳斯（Lynn Kraus）表示，解决方案已经建立，目前正在测试中，2025年将在所有银行上线。